據(jù)報，五大國有商業(yè)銀行在總行層面設(shè)立的普惠金融事業(yè)部已開始掛牌運營。民生銀行、興業(yè)銀行等6家股份制商業(yè)銀行也設(shè)立了普惠金融事業(yè)部，主要為“三農(nóng)”、小微企業(yè)服務(wù)。

普惠金融上升到了國家戰(zhàn)略，這與高質(zhì)量發(fā)展、資金雨潤實體、抑制資金“空轉(zhuǎn)”和貨幣超發(fā)等一脈相承。

過去，我國銀行一直堅持大行業(yè)、大企業(yè)為核心的“雙大”經(jīng)營戰(zhàn)略。制造業(yè)、房地產(chǎn)、能源和電力等戰(zhàn)略資源、地方基建等國有企業(yè)，備受銀行青睞。雖然“雙大”戰(zhàn)略契合短缺經(jīng)濟下大規(guī)模經(jīng)濟建設(shè)，有公共設(shè)施“補欠賬”的訴求，但單純追求規(guī)模增長，資金過度投入，“雙大”戰(zhàn)略也與此前多年累積而成的地方債務(wù)風(fēng)險、房地產(chǎn)泡沫、產(chǎn)能過剩脫不了干系。伴隨投資拉動動能衰減，消費時代到來，2016年以來，新增零售貸款首次超過了對公貸款；基于各地房地產(chǎn)增量空間正在觸頂，財政部已要求金融企業(yè)重新界定地方政府和國企的投融資行為。銀行“躺著賺錢”的日子結(jié)束了。

更重要的是，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)催生下，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等強大的金融科技應(yīng)用和數(shù)據(jù)運用能力，正不斷加快金融新生業(yè)態(tài)的形成與迭代。像騰訊、阿里(螞蟻金服)、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)獨角獸企業(yè)，都在介入消費金融、理財金融行業(yè)。不管是提供人性化的金融服務(wù)，還是接地氣的金融產(chǎn)品營銷，抑或基于流量和大消費閉環(huán)的吸儲和攬客，互聯(lián)網(wǎng)和消費時代疊加，對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型形成了逼迫之勢。

從宏觀角度看，我國金融業(yè)增加值占GDP比重在2005年時還不足5%，但2016年底這一比重已經(jīng)達(dá)到了8.4%，而美國和日本這一比值的歷史高位則分別在7.7%和8.5%。從微觀角度看，我國金融行業(yè)的上市公司利潤占全部上市公司總利潤比重達(dá)到57%，近幾年非銀金融機構(gòu)利潤占比快速上升。問題在于，如果金融資源過度集中在政府部門、大型國企、房地產(chǎn)企業(yè)，過度集中在金融機構(gòu)同業(yè)間、二級市場、衍生品市場等，而大量的中小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域、貧困偏遠(yuǎn)地區(qū)等因為缺乏相應(yīng)的金融服務(wù)，因為“融資難、融資貴”而失去發(fā)展的機會，不能享受金融帶來的福利，這都是風(fēng)險和失衡的隱患。而普惠金融立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，能以可負(fù)擔(dān)成本為金融弱勢群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

經(jīng)過近20年基礎(chǔ)設(shè)施的大規(guī)模建設(shè)，基礎(chǔ)設(shè)施、互聯(lián)網(wǎng)、物流、有線電視形成的大網(wǎng)，已覆蓋了城鄉(xiāng)14億人口，供求和消費正在裂變。金融領(lǐng)域傳統(tǒng)的“二八定律”(80%銀行利潤來自20%的重要客戶)已經(jīng)被顛覆，得草根者得天下。自2004年上市以來，騰訊股價累計漲幅超過265倍，再清楚不過地說明了這一點。

普惠金融的對象是小微、雙創(chuàng)、扶貧、涉農(nóng)等金融弱勢群體，因而，有的觀念必須更新?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，鐵塔和基站深入農(nóng)村，手機全面普及，網(wǎng)絡(luò)全面“實名制”，疊加無孔不入的“互聯(lián)網(wǎng)+”，創(chuàng)造出了多維的、無窮的、集合衣食住行的芝麻信用大數(shù)據(jù)。這使得一直難以建立的社會信用體系，有望由互聯(lián)網(wǎng)和共享經(jīng)濟推動形成。行為放在大數(shù)據(jù)平臺上，基于注冊信息，過往交易、履約、支付和評價等個人海量痕跡，可相對準(zhǔn)確地標(biāo)定企業(yè)和個人信用水平。因此，站在新時代，普惠金融是解決發(fā)展不平衡不充分的社會主要矛盾、實施鄉(xiāng)村振興、打好脫貧攻堅戰(zhàn)、支持經(jīng)濟“補短板”、降低社會融資成本，推動全面建成小康社會的需要，也是大銀行要有大格局、大擔(dān)當(dāng)?shù)男枰?，更是我國?jīng)濟轉(zhuǎn)型的需要。